” 젊은이여 예금을 갖지 말라”(미래에셋자산운용 김경록)에 대한 개인적인 생각_빅데이터 전문기업
미래에셋자산운용 김경록 (전) 대표님의 유튜브 강의를 봤는데요, “4% 이자 준다는 적금이 필요 없는 이유”라는 좀 자극적인 제목이었습니다.한동안 열풍이었던 존 리 대표님도 그렇고 자산운용회사의 관계자분들은 모두 똑같은 논리의 이야기를 하십니다. 말만 들으면 다빅데이터 전문기업 당연하고 맞는 얘기 같은데 우리는 왜 이렇게 부자가 되기 어려운 걸까요?결국은 인간이 가지고 있는 심리가 자산의 유형에 따라 어떻게 작용하는지와 사람들에게 있어서 돈이라는 것이 투자만을 위해서 존재하지는 않는다는 점이 문제인 것 같다는 개인적인 생각입니다.강의 내용을 요약하면서 마지막에 제 생각도 간단하게 써보려고 합니다. Contents01.https://www.hrm.org/?s=q++빅데이터 전문기업 2030 세대가 예금을 가지는 것이 이해가 안 됨02. 자본은 좋은 자산, 예금은 안 좋은 자산03. 현대인이 자본을 갖는 방법04. 내가 가진 자산과 다른 형태의 자산을 가져라05. 장기 투자는 항상 옳다06. S&P 500에 묻어둬라07. 개인적인 생각012030 세대가 예금을 가지는 것이이해가 안 됨사진 출처 : 유튜브 신사임당 채널 캡처예금은 본질적으로 50년이 지나도 예금 가격이 오르지는 않음예금을 통해 이자는 받을지라도 원금의 가격은 100년이 지나도 그대로임이자 이외에 원금의 가치가 오르는 자산을 가져야 함부동산에서 임대료를 이자만큼 받아도 우량 부동산의 경우 30년이 지나면 부동산 자체의 가치가 오름주가 지수도 1980년에 100으로 시작했지만 지금은 2,500~3,000에 도달해 있음자본은 배당이나 임대료 뿐만 아니라 물가 상승률 이상으로 가치가 올라감젊은 사람들이 길게 자산 운용을 하려면 예금보다 원본의 가치가 증가하는 자본을 가져야 함02자본은 좋은 자산, 예금은 안 좋은 자산사진 출처 : 유튜브 신사임당 채널 캡처사람들은 최근에 20%씩 떨어지는 위험 자금을 왜 가지느냐고 말함예금은 1년은 안전할 수 있지만 10년이 지나면 실질 가치가 떨어져 손해임자본은 항상 물가 상승률 이상으로 오름자본은 좋은 자산, 예금은 안 좋은 자산이라고 생각해야 함2030세대는 예금보다 자본을 가져야 함03현대인이 자본을 갖는 방법사진 출처 : 유튜브 신사임당 채널 캡처토마 피케티가 자산의 불평등에 대해 이야기하면서 결국 자본을 가진 자와 가지지 못한 자의 불평등에 온다고 말함100년 전에는 직접 공장을 운영하거나 하지 않으면 자본을 가지기 어려웠음지금은 애플의 주식을 사면 기업의 자본을 쉽게 가질 수 있음글로벌 리츠를 사면 해외 부동산 자본도 쉽게 가질 수 있음글로벌한 자본을 꼭 가져야 함04내가 가진 자산과다른 형태의 자산을 가져라사진 출처 : 유튜브 신사임당 채널 캡처나와 가장 좋은 친구는 나와 다른 친구이고, 가장 좋은 자산은 내가 가진 자산과 다른 자산임확정된 근로 소득을 가진 사람이 예금을 다시 가지는 것은 좋은 포트폴리오가 아님근로 소득이 많으면 자본을 가지는 것이 좋음자본의 제일 큰 2가지 형태가 부동산과 기업임2, 3년 만에 대박이 나지는 않지만 10, 20년 후에는 많이 불어나 있는 것이 자본임05장기 투자는 항상 옳다사진 출처 : 유튜브 신사임당 채널 캡처자본 시장은 미래를 보여주는 것이 아니라 인내를 요구하는 것이다부동산은 10년 정도 보고 투자하지만 주식은 10년 기다리는 사람이 없음주식은 마음 놓고 거래할 수 있기 때문에 자주 거래함3~5년 사모펀드에 돈을 넣어두면 돈을 벌 수 있음자본 시장은 지식을 쌓고 연구를 하면 할수록 모르겠다가 결론임06S&P 500에 묻어둬라사진 출처 : 유튜브 신사임당 채널 캡처워런 버핏의 유언이 자기가 죽으면 S&P 500에 90%, 채권에 10% 투자하라 임주식 종목을 선택하지 말고 웬만하면 S&P 500에 투자하라500개 우량 기업을 모아 놓은 것이기 때문에 사 놓으면 장기적으로 오름우량한 종목 몇 개 사놓고 장기로 가지고 가면 위험할 수 있음 (노키아의 사례)돈을 묻어 놓으려면 S&P 500에 묻어 놓는 것이 가장 안전함07개인적인 생각결론은 젊을수록 예금에 돈을 묻어두지 말고 S&P 500에 장기투자하라는 내용입니다.틀린 말은 전혀 없는 것 같은데요.투자 영역의 회사를 다니는 분들은 다른 종류의 직업을 가지고 있는 사람들의 일반적인 삶의 패턴을 고려하지 않고, 항상 장기 지표만을 가지고 이야기를 한다는 생각이 듭니다.생애 지출이라는 부분을 생각하면 사회 초년생이 10년, 20년을 장기로 주식 투자를 한다는 것이 현실적으로 쉽지가 않습니다. 그 사이에 결혼도 해야 하고, 출산과 육아, 전세금 마련, 장기적으로는 내 집 마련도 해야 하는데 언제 환매하는 게 최적일지 모르는 장기 펀드로 비용을 지불하고 집을 매매할 수는 없는 노릇입니다.당장 필요한 목돈이 예금에 있으면 만기 때까지만 기다리면 되지만, 장기 펀드에 있으면 내 생애 주기상 목돈이 가장 필요한 시점에 주식이 최악의 바닥일 수도 있습니다.그리고 강의 내용을 보면 사람들이 수십 년씩 예금 자산만을 가진다는 전제로 얘기하는데 (물론 원론적인 말씀을 하신 거겠지만) 사실 그런 사람들이 있을까요?저는 항상 적금, 예금, 펀드, 부동산의 밸런스가 중요하다고 생각하는 편입니다.사회 초년생들은 일정 수준의 자산이 모일 때까지는 적금과 예금에 집중하여 현금을 확보해 두고, 적당한 시점부터 일부을 펀드에 넣는 방법이 안전하다고 생각합니다.인생의 모든 이벤트를 무시하고 30년 펀드에 올인하겠다는 마음으로 투자하면 역사적인 지표로 봤을 때 부자가 될 확률이 높겠지만 인생의 대소사가 그렇게 흘러가지는 않으니까요.자본을 가지라는 말은 100% 동의가 되지만 예금을 갖지 말라는 얘기는 동의하기가 어렵네요.다만, 어느 정도 비율의 자산을 S&P 500에 장기 투자하는 게 좋다는 점은 상당히 동의가 됩니다. 저도 이 부분은 조금 후회가 되는 부분이라서요.